Quels sinistres couvre l’assurance habitation

Certains types de dommages sont donc exclus des polices d’assurance habitation standard.

Vous avez fait un gros investissement pour acquérir votre maison, et le fait de savoir quelles parties sont protégées par la plupart des assurances habitation peut vous aider à déterminer si vous avez besoin de couvertures supplémentaires pour une protection accrue.

Vue d’ensemble de l’assurance habitation en France

Il existe deux types principaux d’assurance maison ou appartement en France. Il s’agit de

– L’assurance responsabilité civile habitation ;

– L’assurance multirisque habitation.

L’assurance responsabilité civile est l’obligation légale minimale pour les locataires de logements locatifs, les propriétaires de logements locatifs et les propriétaires d’appartements dans des immeubles collectifs. Cependant, environ 90 % des propriétaires souscrivent une assurance multirisque habitation.

Il existe également un type d’assurance habitation supplémentaire en France, l’assurance dommages-ouvrage, qui est obligatoire si vous achetez une nouvelle construction ou si vous effectuez d’importants travaux de rénovation. Elle vous protège contre les défauts de construction pendant les dix premières années. Elle est incluse dans de nombreuses assurances multirisques.

L’assurance responsabilité civile habitation

L’assurance responsabilité civile habitation est la couverture de base en France pour les blessures ou les dommages causés à des tiers ou à leurs biens à votre domicile. Il peut s’agir d’un accident survenu dans votre logement ou d’un événement résultant d’une négligence.

Les polices étendues peuvent inclure les accidents dans lesquels vous êtes impliqué à l’extérieur du domicile ou les dommages causés par les membres de votre famille ou vos animaux domestiques. Toutefois, les polices d’assurance responsabilité civile habitation ne couvrent pas les frais liés à vos propres biens.

L’assurance responsabilité civile habitation est obligatoire pour :

– Les locataires : qui ont besoin d’une couverture minimale pour les risques locatifs encourus par les biens appartenant au propriétaire : le bâtiment et les installations permanentes. Le locataire doit fournir une attestation d’assurance avant la signature du contrat de location, puis la preuve de son renouvellement chaque année. Cette assurance n’est pas obligatoire si vous louez un logement meublé saisonnier ;

– Les propriétaires : qui doivent souscrire une police d’assurance pour couvrir les éventuels dommages causés aux locataires et aux tiers en raison d’un vice de construction ou d’un manque d’entretien.

Les propriétaires occupants ne sont pas obligés de souscrire une assurance responsabilité civile, sauf s’ils possèdent un appartement dans un immeuble collectif. Il est important de noter que si le propriétaire occupant n’est pas assuré, il devra prendre en charge tous les frais en cas de sinistre.

Les polices d’assurance responsabilité civile habitation couvrent les frais liés aux dommages jusqu’à un montant maximal spécifié au préalable. Vous pouvez généralement augmenter ce montant ou inclure des frais supplémentaires en payant une prime plus élevée.

L’assurance multirisque habitation

L’assurance multirisque habitation est le type d’assurance habitation le plus répandu en France. Elle comprend généralement une assurance responsabilité civile et une couverture contre les dommages causés à votre logement et à son contenu.

Cette assurance n’est pas obligatoire. Cependant, de nombreux organismes de crédit immobilier français l’exigent avant d’accorder un prêt. Par conséquent, la plupart des propriétaires souscrivent une police multirisque habitation.

Les assureurs peuvent proposer différents niveaux de couverture. Les polices standard couvrent généralement les incendies, les vols, les dégâts des eaux, les tempêtes et les autres catastrophes naturelles.

Vous pouvez généralement payer un supplément pour couvrir des éléments tels que les dommages électriques ou les dommages/pertes dus à la négligence. En revanche, vous ne pourrez pas couvrir les dommages intentionnels ou l’usure générale.

La plupart des polices couvrent également les murs du bâtiment, les plafonds, les sols, les unités équipées, les garages attenants et tout le contenu conservé dans le bâtiment. Cela comprend les meubles, les vêtements, les bijoux et les équipements.

En outre, vous aurez aussi besoin d’une couverture pour les fenêtres, les remises, les serres, les piscines, les systèmes de chauffage, l’équipement stocké à l’extérieur du bâtiment principal et les objets précieux (c’est-à-dire d’une valeur supérieure à 5 000 euros).

Les polices couvrent souvent le coût de remplacement des biens et les frais de réparation ou de reconstruction, mais vérifiez votre police pour connaître les plafonds d’indemnisation. Les polices étendues peuvent inclure des suppléments tels que les frais de nettoyage et le relogement.

Les assureurs proposent souvent différents types de polices multirisques habitation. Par exemple, des polices distinctes sont disponibles pour les propriétaires, les locataires et les personnes vivant en colocation, ou pour les appartements et les maisons individuelles.

Il vous revient donc de choisir le type de police adaptée à vos besoins et à vos attentes.